Em resumo:
- Embora sejam frequentemente utilizados juntos, IBAN e SWIFT têm funções diferentes nas transferências internacionais;
- IBAN identifica a conta bancária do destinatário, enquanto que o SWIFT identifica o banco que participa da operação;
- Ambos ajudam a garantir que o dinheiro chegue ao destino correto. Em muitas transferências internacionais, os dois códigos podem ser solicitados simultaneamente.
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Quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior costuma se deparar com duas siglas bastante comuns: IBAN e SWIFT. Embora apareçam juntas em muitas transferências internacionais, elas não significam a mesma coisa e cumprem funções diferentes.
A dúvida é frequente porque, em diversas operações bancárias internacionais, os dois dados podem ser solicitados ao mesmo tempo. Mas, afinal, qual é a diferença entre IBAN e SWIFT? Entenda melhor a seguir!
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IBAN e SWIFT são a mesma coisa?
Não. IBAN e SWIFT são códigos diferentes, utilizados para identificar informações distintas em uma transferência internacional.
O IBAN (International Bank Account Number) é o número internacional que identifica uma conta bancária específica. Já o SWIFT, também chamado de código BIC (Bank Identifier Code), identifica a instituição financeira responsável pela conta.
Na prática, o IBAN indica para qual conta o dinheiro deve ser enviado, enquanto o SWIFT informa qual banco deve receber ou encaminhar a transferência.
O que é o IBAN?
O IBAN é a sigla para International Bank Account Number (Número Internacional de Conta Bancária).
Criado para padronizar transações internacionais, ele funciona como um identificador único da conta bancária do destinatário. O código reúne informações como:
- País da conta;
- Dígitos de verificação;
- Banco;
- Agência;
- Número da conta.
O formato pode variar de país para país. Em Portugal, por exemplo, o IBAN possui 25 caracteres alfanuméricos.
Esse código é utilizado para garantir que o dinheiro chegue à conta correta, reduzindo erros em transferências internacionais.
O que é o código SWIFT?
SWIFT é a sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
Diferentemente do IBAN, ele não identifica uma conta, mas sim uma instituição financeira dentro da rede global de pagamentos internacionais.
Cada banco participante da rede SWIFT possui um código próprio, geralmente composto por 8 ou 11 caracteres.
O código informa:
- Qual é o banco;
- Em qual país ele está localizado;
- Em qual cidade está sua sede;
- Em alguns casos, qual agência está envolvida na operação.
Atualmente, a rede SWIFT conecta mais de 11 mil instituições financeiras em mais de 200 países.
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Qual a diferença entre IBAN e SWIFT?
A principal diferença está na função de cada código.
| IBAN | SWIFT |
|---|---|
| Identifica uma conta bancária específica | Identifica uma instituição financeira |
| Informa para onde o dinheiro será enviado | Informa qual banco participará da operação |
| Utilizado em transferências nacionais e internacionais em diversos países | Utilizado principalmente em transferências internacionais |
| Pode ter dezenas de caracteres, dependendo do país | Possui entre 8 e 11 caracteres |
Por isso, eles não concorrem entre si. Na verdade, são complementares.
Quando é necessário informar IBAN e SWIFT?
Em transferências internacionais, é comum que bancos e plataformas de câmbio solicitem os dois códigos. Isso acontece porque o sistema precisa identificar:
- O banco responsável pela conta (SWIFT);
- A conta específica que receberá o dinheiro (IBAN).
Dependendo do país de destino, apenas um dos códigos pode ser exigido. Em outros casos, ambos são obrigatórios para que a transferência seja processada corretamente.
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O Brasil utiliza IBAN?
Não. As contas bancárias brasileiras não possuem código IBAN. No Brasil, as transferências utilizam informações como:
- Banco;
- Agência;
- Número da conta;
- CPF ou CNPJ;
- Chave Pix (em operações nacionais).
Por isso, quando alguém no exterior precisa enviar dinheiro para uma conta brasileira, normalmente são solicitados outros dados bancários e o código SWIFT da instituição financeira.
É possível fazer uma transferência internacional sem SWIFT?
Depende da instituição utilizada. Muitas transferências internacionais tradicionais passam pela rede SWIFT. No entanto, algumas fintechs e plataformas de remessas internacionais utilizam redes próprias ou parceiros locais para realizar parte das operações, reduzindo custos e etapas do processo.
Mesmo assim, em grande parte das transferências bancárias internacionais, o código SWIFT continua sendo uma das principais formas de identificação das instituições financeiras envolvidas.
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