Pagamentos

Como os consumidores pagam na América Latina? Descubra!

January 27, 2025

A América Latina é um dos mercados mais dinâmicos e diversos no que diz respeito a métodos de pagamento. Com bilhões de dólares processados todos os anos, cada país da região está escrevendo sua própria história de transformação digital, enquanto consumidores equilibram inovação e tradição na forma como movimentam seu dinheiro.

Descubra a seguir como os consumidores dos seis principais mercados da América Latina – Brasil, México, Argentina, Chile, Colômbia e Peru – estão pagando por bens e serviços. A análise mostra os métodos que lideram em volume financeiro, desde cartões de crédito e PIX até carteiras digitais e vales em dinheiro, e discute como o futuro dos pagamentos digitais está se desenhando na região.

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Os métodos de pagamentos mais utilizados na América Latina

Desde a força dos cartões de crédito até a revolução liderada pelo PIX no Brasil e o crescimento explosivo das carteiras digitais, a diversidade do ecossistema de pagamentos na América Latina é sua maior força.

Para empresas que desejam entrar ou expandir nesse mercado, é essencial entender as particularidades de cada país e adotar soluções que atendam às necessidades locais. Com a transformação digital acelerada, as oportunidades são vastas – mas estar alinhado às preferências dos consumidores será o diferencial para se destacar.

1. Cartões de crédito

Os cartões de crédito continuam sendo o método de pagamento mais popular na América Latina, movimentando USD 266 bilhões em 2024. Grandes bandeiras como Visa, Mastercard e American Express dominam o mercado, mas redes locais também desempenham papéis importantes em alguns países:

Brasil: cartão Elo e Hipercard são nomes fortes no mercado local.
Argentina: a Cabal Argentina está ganhando relevância ao oferecer soluções voltadas às necessidades dos consumidores locais.

A aceitação global dos cartões de crédito, combinada com benefícios como parcelamento e programas de fidelidade, mantém este método no topo das preferências de muitos consumidores latino-americanos.

2. PIX

O PIX, criado pelo Banco Central do Brasil, é um dos métodos mais inovadores da região, movimentando impressionantes USD 139 bilhões em 2024. Desde o seu lançamento em 2020, o PIX transformou a forma como os brasileiros movimentam dinheiro, graças à sua velocidade, gratuidade para pessoas físicas e disponibilidade integral.

Com mais de um bilhão de transações por mês, o PIX se tornou mais do que um método de pagamento – ele é agora parte do cotidiano brasileiro. Sua praticidade e acessibilidade vêm redefinindo os padrões de pagamento não só no Brasil, mas também inspirando inovações em outros países da região.

3. Cartões de débito

Os cartões de débito são responsáveis por movimentar USD 70 bilhões na América Latina. Assim como os cartões de crédito, Visa e Mastercard lideram esse segmento, mas soluções locais também têm impacto significativo.

Chile: a RedCompra, da Transbank S.A., é um exemplo de inovação local, oferecendo funcionalidades que atendem às demandas específicas do mercado chileno.

A popularidade dos cartões de débito reflete a busca dos consumidores por uma solução que combine a conveniência dos pagamentos digitais com o controle direto das finanças pessoais.

4. Carteiras digitais

As carteiras digitais são o segmento que mais cresce na região, movimentando USD 63 bilhões. Mais do que ferramentas de pagamento, essas plataformas estão se tornando ecossistemas financeiros completos.

Principais players na região:

Brasil: Nubank lidera com mais de 90 milhões de clientes.
México: o baz súperapp e o Spin têm conquistado grande adesão.
Colômbia: Nequi e Daviplata, da Banco Davivienda, são líderes locais.
Argentina: MODO, Ualá e Naranja X estão moldando o mercado.
Peru: Yape e Plin, da Intercorp, oferecem conveniência aos consumidores peruanos.

Essas plataformas não só facilitam pagamentos, mas também permitem que os usuários gerenciem suas finanças, façam investimentos e acessem crédito diretamente no celular.

5. Vales em dinheiro

Mesmo com o avanço dos pagamentos digitais, os vales em dinheiro continuam desempenhando um papel relevante na América Latina, movimentando USD 44 bilhões. Eles atendem a milhões de consumidores não bancarizados e sub-bancarizados, especialmente em mercados onde o acesso a serviços financeiros ainda é limitado.

México: OXXO, uma rede de lojas de conveniência, é amplamente utilizada.
Brasil: o Boleto Bancário permanece popular, especialmente em compras online.
Peru: PagoEfectivo é uma alternativa confiável para consumidores locais.
Colômbia: o Efecty é uma solução amplamente utilizada por consumidores sem acesso a bancos.

Esses métodos são fundamentais para promover a inclusão financeira na região, conectando o mundo físico ao digital.

6. Transferências bancárias

Embora bancos tradicionais enfrentem forte concorrência das fintechs, as transferências bancárias ainda movimentam USD 32 bilhões na região. Cada país conta com sistemas robustos que estão se adaptando à digitalização:

México: o SPEI, operado pelo Banco de México, é um exemplo de eficiência.
Colômbia: o PSE, da ACH Colombia Oficial, facilita transações eletrônicas no país.
Chile: o Khipu tem modernizado as transferências bancárias para torná-las mais acessíveis.

Esses sistemas estão integrando tecnologia às suas operações para competir com soluções mais modernas e oferecer maior conveniência aos clientes.

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